Получите консультацию прямо сейчас:

>> ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО <<

Мы ответим на все Ваши вопросы!

Что ждет банковскую систему в россии в 2019 году

Что ждет банковскую систему в россии в 2019 году

Организатором Конгресса выступает Банк России. Оператор мероприятия — Фонд Росконгресс. Банк России обнаружил новый способ мошенничества через банкоматы. Банк России в прошлом году не зафиксировал всплеска мошенничества с отменой транзакций, но обнаружил новый способ атак с отменой транзакций с карты на карту с использованием банкоматов, говорится в обзоре регулятора основных типов компьютерных атак в кредитно-финансовой сфере в году, презентованном на Международном финансовом конгрессе. В ЦБ оценили ущерб российских банков от кибератак Cobalt и Silence в году.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<


Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Что ждет банки в 2019 году: прогноз от IT-эксперта

Реклама на этой странице. Статья входит в обзор ИТ в банках Карта охватила игроков рынка — поставщиков ИТ-продуктов, применяемых для цифровизации основных процессов банковской деятельности, и 40 разработчиков решений для обеспечения информационной безопасности подробнее. По результатам тестовых звонков и обращений в сто крупнейших российских банков среднее время ожидания на линии составило 40 секунд, что быстрее, чем в банках Великобритании и США — 41 сек.

При этом, чем крупнее банк, тем дольше его клиенты вынуждены ждать ответа оператора. Средняя продолжительность разговора при звонке в банк, в рамках которого была предоставлена консультация специалиста, в России составляет около 3,75 минут. В сравнении с банками Великобритании 6,35 мин. По совокупной оценке доступности и качества предоставляемых информационных услуг, в четверку лидеров среди банков с активами выше 10 трлн рублей вошли Московский Кредитный Банк , Росбанк , Газпромбанк и ЮниКредит Банк.

Среди финансовых компаний с активами от млрд рублей до 10 трлн рублей лучшие показатели у Всероссийского банка развития регионов ВБРР , Мособлбанка , Дом. РФ и Тинькофф Банка. Лидеры по качеству сервиса и доступности в категории банков с активами менее млрд рублей — Меткомбанк , Урал ФД , Хлынов , Росгосстрах Банк. Веб- чаты оказались третьим по популярности каналом, в которых консультируют 50 из банков. Наиболее низкий уровень доступности банков зафиксирован в мессенджерах, в которых опции для бизнес-коммуникаций появились сравнительно недавно.

Присутствие банка в соцсетях при этом не гарантирует обратной связи. Часть банков использует эти площадки только для продвижения в маркетинговых целях. Самыми омниканальными , то есть имеющими наибольшее количество каналов обслуживания, признаны Банк Восточный и Уральский банк реконструкции и развития. Обе финансовые организации поддерживают общение с клиентами в 7 каналах коммуникации. В ходе исследования финансовых организаций обнаружено и протестировано 20 чат-ботов , которые работают в 12 российских банках.

При этом четыре организации запустили чат-ботов сразу в двух или трех цифровых каналах. В результате, три тестируемых чат-бота не отреагировали на поступающие сообщения. При этом среди активных чат-ботов 9 обладают базовыми социальными навыками и способны ответить хотя бы на один из непредметных вопросов.

С 11 роботами можно общаться в свободной форме, а остальные 6 работают как текстовый IVR, в котором выборочная информация о продуктах и услугах доступна в формате кнопочного меню.

В рамках исследования с 4 по 10 сентября года было сделано более 4 тыс. Для каждого из направлений задавались контрольные вопросы нейтрального характера, касающиеся типовых банковских продуктов и услуг, например:.

Как оформить дебетовую карту? Как внести ежемесячный платеж по кредиту? Как дела? Полученная статистика сравнивалась с данными иностранных аналитических отчетов, а также с результатами прошлогоднего исследования NAUMEN. Структура рынка заказной разработки для банков по состоянию на год сложилась интересным образом. Это компании, традиционно входящие в различные списки топ по выручке и числу сотрудников.

С другой стороны — веб-разработчики, закрывающие задачи по развитию прикладных приложений, микросервисов, фронтенд-решений. Это не самые большие команды. Сегодня их привлекают на разработку пользовательских сервисов, которые стали ключевым инструментом конкурентной борьбы на рынке банковских услуг. В результате эта часть рынка аутсорсинга для банков стала заметно расти в последние годы — как по объему инвестиций, так и по росту компаний-разработчиков, которые из веб-продакшенов трансформировались в ИТ-разработчиков полного цикла.

Именно сегменту веб-разработки посвящен данный материал. Автор пообщался с представителями таких компаний, чтобы понять, как развивается аутсорсинг с точки зрения веб-интеграторов.

В разговоре приняли участие компании с крупными проектами для банков в портфолио:. На фоне роста операторских тарифов кредитные организации всё более активно осваивают push-уведомления. Банки платят сотовым компаниям за отправку каждого SMS.

За последние несколько лет стоимость одного такого сообщения выросла 0,03 до 0, руб. Для клиентов услуга push-уведомлений стоит столько же, сколько информирование через SMS в некоторых банках этот сервис бесплатен. При этом рассылка сообщений через канал push обходится банках дешевле.

Для отправки push-уведомлений должны одновременно соблюдаться три условия: наличие у клиента смартфона , установленное на нём приложение банка и подключение к интернету. Задача вендора — предложить рынку продукт, который для финансовых организаций был бы во много раз дешевле, чем собственная разработка, говорит он.

Но за последние три года ситуация изменилась: этот сегмент стал очень инновационным, и зрелых готовых решений, отвечающих потребностям цифровой трансформации, на рынке пока нет. На вызревание решений нового класса требуется время, считает Глазков. Поэтому теперь вендоры вынуждены встраиваться в процесс трансформации банков и совместно заниматься с ними разработкой решений.

Код разработанного решения открывается банку. Это несет большие риски для вендора, но он выстраивает отношения с заказчиками таким образом, чтобы свести их к минимуму. Но в итоге банкам не удалось это сделать, и теперь они вновь стали больше прибегать к услугам сторонних компаний.

Мировые аналитики, Gartner, в частности, говорят об актуальности идеи двухскоростной архитектуры, в основе которой лежат продуктовые учетные системы, которые приходится менять для цифровой экономики. Исторически они были созданы для того, чтобы в них работали сотрудники банка — это функциональные системы для работников, отмечает Глазков.

А в рамках цифровой трансформации в банках растет спрос на системы, в которых реализован процессный архитектурный подход — и для обслуживания клиентов, и в операционной части. Теперь сотрудников переводят на процессы. Это потянуло за собой необходимость переделывать и учетные системы, потому что теперь они должны обслуживать не сотрудников банка, а работать на поддержку процессов, говорит Александр Глазков. Первые версии продуктов, составляющих стек решений для микросервисной архитектуры, появились меньше 5 лет назад, отмечает Глазков.

Потом это внезапно стало популярно, и теперь практически все банки хотят иметь только такой стек. В октябре года консалтинговая компания Deloitte опубликовала результаты исследования российского рынка финансовых технологий. Эксперты ожидают процентный рост этого рынка до 54 млрд рублей по итогам года. С начала года по октябрь го на российском рынке финансовых технологий было заключено 17 сделок на общую сумму 19 млрд рублей. Большие перспективы участники рынка связывают с искусственным интеллектом , машинным обучением , предиктивной аналитикой , глубоким обучением и большими данными.

В Deloitte отмечают, что финансовые технологии в России развиваются неравномерно. В российском банковском секторе продолжается снижение количества финансовых организаций. Среди действующих участников финансового рынка заметно усиление конкурентной борьбы, что выражается как в попытках предоставить более выгодные условия на основные продукты, так и в виде предложений или сервисов не из финансовой сферы от аффилированных компаний или партнеров.

Если же говорить о малых и средних финансовых организациях, то ситуация полностью обратная. Видна заморозка проектов и минимизация расходов на содержание ИТ-инфраструктуры, а также переход на варианты open source и попытка решения большинства задач собственными силами.

Небольшие банки, по его словам, будут привлекать клиентов предложением более выгодных условий и продуктов без дополнительных затрат на автоматизацию.

Стремительное расслоение рынка банковской информатизации на фоне реформирования отрасли замечает и Юлия Амириди , заместитель генерального директора по развитию бизнеса компании Intersoft Lab. Что касается текущего состояния банковской информатизации, то по мнению экспертов основные бизнес-процессы автоматизированы во всех банках.

При этом, активно применяются аналитические системы, особое внимание уделяется информационной безопасности, углубляется использование дата-центров , а в крупных банках используются технологии Big Data. Они уже используются банками и находятся на восходящих этапах развития:. Возрастают требования к насыщению удаленных каналов и качеству предоставляемых услуг, банки больше внимания уделяют сбору данных по клиентам, их обработке, увеличению скорости принятия решений и выработки предложений.

Становятся более востребованными системы с использованием искусственного интеллекта, машинного обучения и Data Science. Андрей Горшков, директор Департамента сетевой интеграции АМТ-Груп , отмечает, что за счет реорганизации банковского сегмента и укрупнения финансовых организаций происходят изменения в информационных и информационно-коммуникационных системах.

Банковский сектор меняется достаточно быстро, поэтому стали востребованы гибкие доработки функциональности давно внедренных систем, в том числе CRM. Например, многие банки дополняют CRM-системы новыми инструментами, которые могут упростить коммуникацию с клиентами и партнерами, исключить потерю лидов, а также более эффективно использовать клиентские данные.

В целом, по его мнению, банкам предстоит большая работа по реализации масштабных проектов, связанных с программой развития финансовых технологий до года, представленной Центробанком. В ближайшее время криптовалюта и блокчейн попадут под правовое регулирование, а многие финансовые организации включат цифровую трансформацию в стратегию развития своего бизнеса. Как результат — значительное падение спроса на ИТ-оборудование и инфраструктурные проекты, и одновременно, непрерывный рост в секторе информационной безопасности, а также рост интереса к ИТ-услугам, в том числе к облакам, аутсорсингу ИТ и ИБ функций.

По словам Сергея Шерстобитова , генерального директора Angara Technologies Group , у многих банков в России уже очень насыщенная ИТ-инфраструктура , при этом, в компании отмечают снижение темпов банковской информатизации. При этом явный процесс консолидации банковских активов продолжится, поэтому наиболее успешными, по мнению Сергея Шерстобитова станут те банки, которые смогут быстро присоединять к себе новые и непохожие финансовые структуры в свой организационный и технологический эко-ландшафт.

Именно гибкость и удобство онлайн-взаимодействия с банком-партнером станет решающим фактором выбора услуг конкретного банка клиентом. В то же время конкуренция банковских продуктов и сервисов стала настолько высокой, что конечному потребителю зачастую сложно выбрать преимущества одного или другого банка.

Этапы централизации ИТ-систем и глобальной оптимизации, по его словам, уже позади. Курс ЦБ на реструктуризацию этого рынка приводит к тому, что большое количество задач по информатизации сводится к интеграции разных банковских информационных инфраструктур, выбору оптимальных решений и моделей. Алексей Трефилов , директор ELMA , отмечает, что в плане технологий Россия и СНГ часто прилично отстают от западных коллег, однако в финансовой отрасли мы развиваемся наравне с передовыми странами, опережая многих в Европе.

Есть и спрос на качественные продукты, и предложение от вендоров, и большие ожидания потребителей. Никто не может себе позволить выдавать банковскую гарантию неделями — сегодня всё надо делать быстрее, поясняет он. Прежде всего это происходит за счет полномасштабного развития инструментов digital-банкинга и большей информатизации процессов обслуживания в самих отделениях. Алексей Колесников , директор по продажам iSimpleLab , говорит о росте рынка банковской автоматизации, связывая его с тем, что банки меняют свою концепцию работы и ведут поиски новых источников доходов.

По его словам, банковский сектор, будучи зависим как от повышенных требований регулятора, так и от растущих потребностей клиентов, одним из первых в российской экономике реагирует на появление новых технологий. По его данным, одно из главных новшеств, которые пытаются реализовать в российской банковской сфере прямо сейчас, — удаленная идентификация клиентов с помощью Единой биометрической системы ЕБС.

Она позволяет банкам, наконец, реализовать стратегию полностью цифрового банкинга. Также банки продолжают экспериментировать с большими данными и искусственным интеллектом. Пока лидируют такие сферы, как персонализация продуктов, услуг и коммуникаций с клиентами с помощью предиктивной аналитики, а также использование речевых технологий, голосовых и чат-ботов, внедрение систем поддержки принятия решений и роботизация внутренних процессов RPA.

Самой перспективной в текущих условиях Юрий Гольцер видит технологию роботизации бизнес-процессов. Банки активно инвестируют в технологии, позволяющие им сократить издержки — а при помощи программных роботов они могут существенно снизить затраты сотрудников на выполнение рутинных, повторяющихся операций оформление документов и обмен ими, формирование графиков и смен, оформление отпусков.

Постепенно тренд приживается в России, отмечает он. Артем Гавриченков , технический директор Qrator Labs , рассказывает, что по состоянию информационной инфраструктуры банки - не только российские, а и зарубежные, и международные - делятся на две категории.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

События года

Отрасль переходит на проектное финансирование. А это может привести к подорожанию квартир, опасаются участники рынка. Критерии таких компаний:. Когда тому исполняется 18 лет, ему присваивают группу инвалидности в детстве группу не дают, есть только статус "ребенок-инвалид" — прим. Это не первое ограничение ставок — предыдущее ввели с 28 января.

Спецпроект UBR. Депозитные вклады остаются одним из самых доступных способов вложений денег для украинцев.

На консерватизме и традициях далеко не уедешь, да и выезжать на них никто уже особо не хочет. Как всегда, не обошлось без разговоров про блокчейн, открытые API, роботов и необходимость физических отделений у банков. На пленарных дискуссиях поднимали три масштабные темы. О том, каким будет наше будущее, мы еще расскажем, а пока пару слов о прошлом и настоящем.

Финансовые рынки: повышение сложности, поддержание устойчивости

По мнению замдиректора группы банковских рейтингов АКРА Ирины Носовой, ставки по кредитам и депозитам в году будут расти в основном из-за неопределенности развития российской экономики на фоне последовательного ужесточения санкций, а также связанных с этим действий Банка России. До тех пор пока инфляционные ожидания не снизятся, а геополитический фон не стабилизируется, ожидать снижения процентных ставок не стоит, считает Носова. Без масштабных внешних шоков ставки в году едва ли вырастут более чем на один процентный пункт, соглашается младший директор по банковским рейтингам агентства"Эксперт РА" Иван Уклеин. По его словам, конкуренция между банками за ограниченное количество платежеспособных клиентов заметно обострилась, а "дорогие" вклады банки привлекать не хотят в условиях структурного профицита ликвидности. Банки в году будут подстраиваться под возможное повышение ставок как в активах пытаясь не допустить падения маржи , так и в привлеченных средствах заложить в риск-политике возможные негативные сценарии и "зафиксировать" ставки без существенных оттоков , отмечает Уклеин. По его мнению, в году банки по-прежнему будут бороться за крупных клиентов, попытаются сделать ставку на прослойку наиболее качественных заемщиков в сегменте малого и среднего бизнеса. Также многие банки продолжат активно наращивать розницу- в основном за счет ипотеки и потребительского кредитования, прогнозирует Уклеин. По мнению Ульяновой, динамика отзывов банковских лицензий в году будет близка к наблюдаемой в м. Тенденция на добровольное закрытие банков или их переход в статус небанковской кредитной организации или микрофинансовой компании, по мнению Ульяновой, должна усилиться на фоне все возрастающей конкуренции со стороны крупных прежде всего государственных игроков, распространения финтех-компаний, а также роста расходов на соблюдение требований ЦБ даже в условиях введения пропорционального регулирования. Одновременно деятельность ФКБС в году будет, очевидно, сконцентрирована на банках, переданных ему в году, включая работу с банком плохих активов, отмечает эксперт.

Что ждет банковскую систему в россии в 2019 году

FINOPOLIS 2019: как технологии меняют мир финансов и что ждет нас в 2035 году

По его мнению, в начале следующего года может начаться увеличение ставок по вкладам. Впрочем, продлится это недолго, так как ближе к концу следующего года ЦБ может возобновить снижение ключевой ставки. В году прибыль российской банковской системы выросла в 1,7 раза, превысив 1,18 трлн рублей, согласно данным ЦБ РФ. Текущая ситуация в экономике вынудила ЦБ РФ повысить ключевую ставку, что приведёт к росту доходностей вкладов. После того как в январе-феврале годовая инфляция достигнет своих локальных максимумов, можно будет ждать снижения ставок вкладов.

В частности, Нацбанк отменил ряд антикризисных мер, существовавших на валютном рынке Украины.

За девять месяцев г. Сбербанк заработал млрд руб. Банк планирует, что его рентабельность капитала в г. Сбербанк ждет, что его чистая процентная маржа в следующем году, как и в г.

Банки Украины

Что ждет банковскую систему в россии в 2019 году

Несмотря на то что низкие темпы экономического роста ограничивают потенциал банков по наращиванию объема активов и чистой прибыли, они же позволяют кредитным организациям сохранять устойчивые позиции по капиталу и ликвидности. Кроме того, текущая ситуация способствует стабильной платежеспособности заемщиков в большинстве сегментов банковского кредитования. Основным фактором увеличения кредитного портфеля остается высокий спрос со стороны физических лиц. Агентство отмечает существенный потенциал развития сегмента ипотечного кредитования в силу относительно низкого уровня проникновения данного продукта на российском рынке.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: КАРДИНГ ЖИВ или как заработать на Бентли в 2019 году. Часть I - Люди PRO #17

Национальный банк обнародовал план действий по достижению семи своих стратегических целей. Это список мер, которые НБУ намерен внедрить самостоятельно или при поддержке других госорганов и банков. Внедрение нового операционного дизайна монетарной политики: совершенствование порядка проведения монетарных операций с целью гибкого реагирования на изменение ликвидности банковской системы выполнено НБУ с 11 января. Сотрудничество с целью формирования независимых наблюдательных советов в государственных банках [Государство]. Реализация целевой консолидированной модели регулирования и надзора за финансовым сектором путем принятия соответствующего законопроекта [Государство].


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Лента новостей

Вследствие политического кризиса года и войны на востоке Украины банковская система вновь ушла в убыток. Согласно меморандуму о сотрудничестве с МВФ, власти планировали с года начать постепенно отказываться от госгарантии для обеспечения полноценной конкуренции между частными и государственными банками [23]. По состоянию на 1 октября года общее количество платежных карточек в обращении 60,6 млн шт. Общий объём задолженности по кредитам рефинансирования банкам НБУ по состоянию на К концу года в стране действовало уже 12 коммерческих и 5 кооперативных банков. До года в стране действовало почти банков.

НБУ распределил банки по группам на год /БУХГАЛТЕР. Нововведения в системе банковского финансового мониторинга / ЮРИСТ&ЗАКОН, № 4, . Президент одобрил продление еще на год санкций против российских банков /ПРАВОВАЯ .. Что ожидает банковский сектор в году?.

Здесь перечислены ключевые факторы развития России , а также собраны обоснованные прогнозы о будущем России. Прогнозы основываются, во-первых, на утверждённых планах, а во-вторых, на важнейших тенденциях, наблюдаемых в настоящее время. Разумеется, в силу каких-то неучтённых и непредвиденных обстоятельств даже самый вероятный прогноз может не сбыться, или же сбыться в сильно изменённом виде. Добавляемые в статью прогнозы и их обоснования рекомендуется снабжать источниками данных. Прогнозы на год делаются до начала года и в первые две недели января, последующие добавления делаются не позже, чем за полгода до ожидаемого срока.

В наступившем году стоимость кредитов и займов для населения может вырасти, а получить их многим людям станет труднее. Прежде всего это касается закредитованных заемщиков и тех, кто планирует получить крупный кредит. Причин для этого несколько: экономическая ситуация и рост стоимости денег в стране, изменения в законодательстве и регулировании банковской и микрофинансовой деятельности. Это, по мнению экспертов, непременно отразится на стоимости заимствования и для населения, и для компаний.

Это событие послужило началом Великой депрессии, которая официально закончилась лишь спустя десять лет. Ждать ли миру нового кризиса подобного масштаба? Хорошая новость заключается в том, что кризис, скорее всего, не случится в следующем году, как это предсказывают некоторые аналитики. Плохая в том, что кризис в любом случае неизбежен и ждать его остается уже недолго.

У российских банков достаточно скромные возможности самостоятельно наращивать капитал без потери финансовой устойчивости, утверждается в исследовании рейтингового агентства АКРА есть у РБК. Авторы исследования считают, что такие показатели свидетельствуют о нестабильной операционной эффективности, а также указывают на потребность сектора во внешних вливаниях.

Сайт функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям. Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. За год российский финансовый рынок заметно изменился: цифровизация и гибкость привели к появлению как новых услуг, так и новых ограничений. Основные тренды — взрывной рост потребительского кредитования, большая часть которого пришлась на ипотеку, и появление удаленной идентификации. В году нас ждет ограничение долговой нагрузки, обязательная реструктуризация ипотеки в сложной ситуации и появление системы быстрых платежей, которая позволит переводить деньги друг другу по номеру телефона.

Что ждет банковскую систему в россии в 2019 году

Активы российских банков заняли последнее место среди развивающихся стран. На сопоставимом уровне оказалась Индия. В дальнейшем улучшений не будет, уверены аналитики. Показано 0 из 0 , уточните запрос. Главная Новости рынка Российские банки сравнили с банками других стран. Результаты удручающие. Лента новостей.

Реклама на этой странице. Статья входит в обзор ИТ в банках Карта охватила игроков рынка — поставщиков ИТ-продуктов, применяемых для цифровизации основных процессов банковской деятельности, и 40 разработчиков решений для обеспечения информационной безопасности подробнее. По результатам тестовых звонков и обращений в сто крупнейших российских банков среднее время ожидания на линии составило 40 секунд, что быстрее, чем в банках Великобритании и США — 41 сек.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Более 40 банков России могут потерять лицензию в 2019-2020 годах / новости дня, итоги
Комментариев: 8
  1. Дорофей

    Это — счастье!

  2. owizcorti92

    Но всё равно без Косметики Гербалайф опять никуда не деться.

  3. lepcotalptough

    Эта весьма хорошая фраза придется как раз кстати

  4. Евдокия

    Вы допускаете ошибку. Могу это доказать.

  5. qhotintechsinl1991

    Вы допускаете ошибку. Давайте обсудим это. Пишите мне в PM, поговорим.

  6. nasorni1965

    Должен Вам сказать.

  7. Харитина

    Должен Вам сказать Вы заблуждаетесь.

  8. cheemade

    Я извиняюсь, но, по-моему, Вы ошибаетесь. Предлагаю это обсудить. Пишите мне в PM.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  2018 © https://fair-lawyer.cyou